Lợi ích khi công chứng vay tín chấp ngân hàng đúng chuẩn luật
Trong bối cảnh nhu cầu vay vốn ngày càng tăng, hình thức vay tín chấp ngân hàng trở nên phổ biến vì không cần tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chủ quan, cho rằng vay tín chấp không cần công chứng. Trên thực tế, công chứng vay tín chấp ngân hàng là bước quan trọng giúp bảo đảm tính hợp pháp, minh bạch và an toàn cho cả bên vay và bên cho vay. Bài viết dưới đây sẽ phân tích chi tiết các lợi ích, căn cứ pháp lý và ví dụ thực tế theo Luật Công chứng 2024 – bộ luật mới nhất có hiệu lực từ ngày 01/7/2025.
1. Căn cứ pháp lý về công chứng vay tín chấp ngân hàng
Theo Luật Công chứng 2024 (Luật số 46/2024/QH15), có hiệu lực từ ngày 01/7/2025, công chứng là hoạt động mang tính dịch vụ công, do công chứng viên thực hiện theo ủy quyền của Nhà nước. Một số điều khoản liên quan đến công chứng vay tín chấp ngân hàng gồm:
Điều 2 Luật Công chứng 2024: Quy định rõ công chứng là việc công chứng viên chứng nhận tính xác thực, hợp pháp của hợp đồng, giao dịch.
Điều 39 Luật Công chứng 2024: Mọi bên ký kết hợp đồng phải ký vào từng trang trước mặt công chứng viên, và việc ký được ghi nhận hình ảnh lưu trong hồ sơ công chứng.
Điều 45 Luật Công chứng 2024: Hợp đồng, giao dịch được công chứng có giá trị chứng cứ; không cần chứng minh trừ khi bị tuyên vô hiệu.
Ngoài ra, Bộ luật Dân sự 2015, Điều 463 và Điều 466 cũng quy định rõ quyền, nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng vay, đồng thời nhấn mạnh rằng hình thức của hợp đồng vay phải tuân thủ quy định pháp luật nếu muốn được pháp luật bảo vệ khi xảy ra tranh chấp.
Như vậy, mặc dù hợp đồng vay tín chấp không bắt buộc công chứng theo luật định, nhưng nếu được công chứng, hợp đồng sẽ được Nhà nước thừa nhận và có hiệu lực chứng cứ mạnh mẽ trước tòa án.
2. Lợi ích pháp lý khi công chứng vay tín chấp ngân hàng
Việc công chứng vay tín chấp ngân hàng mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho cả người vay và ngân hàng.
2.1. Xác lập tính pháp lý rõ ràng cho hợp đồng vay
Khi hợp đồng vay tín chấp được công chứng, công chứng viên sẽ kiểm tra kỹ thông tin cá nhân, năng lực pháp luật của các bên, nội dung hợp đồng, lãi suất, thời hạn vay… Điều này giúp loại bỏ rủi ro về việc ký nhầm, ký sai hoặc bị ép buộc.
2.2. Tăng giá trị chứng cứ và khả năng thi hành khi có tranh chấp
Theo khoản 2 Điều 45 Luật Công chứng 2024, hợp đồng được công chứng có giá trị chứng cứ; không cần phải chứng minh lại nội dung trước tòa án. Trong trường hợp người vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng có thể dễ dàng sử dụng hợp đồng công chứng để khởi kiện và yêu cầu thi hành án.
2.3. Giảm rủi ro về gian lận hoặc giả mạo chữ ký
Luật mới yêu cầu tất cả các bên phải ký trực tiếp trước công chứng viên và hình ảnh việc ký được lưu trữ điện tử. Quy định này hạn chế triệt để các trường hợp giả mạo chữ ký, làm giả giấy tờ trong hợp đồng vay.
3. Quy trình thực hiện công chứng vay tín chấp ngân hàng theo Luật Công chứng 2024
Quy trình công chứng vay tín chấp ngân hàng được thực hiện theo các bước sau:
3.1. Chuẩn bị hồ sơ
Người vay và ngân hàng cần chuẩn bị: Giấy tờ tùy thân (CCCD/CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kinh doanh nếu là pháp nhân) Dự thảo hợp đồng vay tín chấp Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính (nếu có)
3.2. Nộp hồ sơ tại tổ chức hành nghề công chứng
Theo Điều 23 Luật Công chứng 2024, người yêu cầu có thể chọn bất kỳ Phòng công chứng hoặc Văn phòng công chứng nào trong tỉnh/thành phố để nộp hồ sơ.
3.3. Kiểm tra và ký kết hợp đồng
Công chứng viên sẽ kiểm tra nội dung hợp đồng, xác minh danh tính các bên, sau đó tổ chức ký kết trực tiếp và lưu trữ hồ sơ điện tử theo quy định mới.
3.4. Trả kết quả
Người yêu cầu nhận bản chính hợp đồng đã được chứng nhận, có giá trị pháp lý tương đương bản gốc và được bảo quản trong hệ thống lưu trữ điện tử của cơ quan công chứng.
4. Ví dụ minh họa thực tế về công chứng vay tín chấp ngân hàng
Chị A vay tín chấp ngân hàng X số tiền 300 triệu đồng, thời hạn 24 tháng. Để đảm bảo an toàn, hai bên đã thực hiện công chứng vay tín chấp ngân hàng tại Văn phòng công chứng Y. Sau 12 tháng, chị A gặp khó khăn và tạm thời không trả được nợ đúng hạn. Ngân hàng X gửi thông báo yêu cầu thanh toán và đính kèm hợp đồng công chứng. Nhờ hợp đồng này đã được công chứng đúng quy định, ngân hàng X có thể yêu cầu thi hành án nhanh chóng mà không cần chứng minh thêm tính hợp lệ của hợp đồng. Trường hợp này minh họa rõ ràng lợi ích pháp lý và giá trị chứng cứ khi hợp đồng vay tín chấp được công chứng theo luật.
5. Lưu ý quan trọng khi công chứng vay tín chấp ngân hàng
Chỉ nên công chứng tại tổ chức hành nghề công chứng có trụ sở hợp pháp, công chứng viên được cấp thẻ hành nghề theo Điều 13 Luật Công chứng 2024.
Hợp đồng cần được kiểm tra kỹ lãi suất, điều khoản phạt, thời hạn trả nợ, tránh vi phạm quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 (mức lãi suất không vượt quá 20%/năm).
Các bên phải ký trước mặt công chứng viên, không được ủy quyền ký thay trừ khi có giấy ủy quyền hợp pháp.
Hợp đồng công chứng điện tử chỉ có giá trị nếu đáp ứng đủ điều kiện về định danh, xác thực và chữ ký số.
Nên lưu giữ cả bản giấy và bản điện tử để tiện đối chiếu khi xảy ra tranh chấp.
Công chứng vay tín chấp ngân hàng không chỉ là bước xác nhận tính pháp lý của hợp đồng mà còn là công cụ bảo vệ quyền lợi hợp pháp của cả người vay và ngân hàng. Theo Luật Công chứng 2024, việc ký kết công chứng đúng quy trình, đúng thẩm quyền và đầy đủ chứng cứ hình ảnh sẽ giúp ngăn ngừa rủi ro, nâng cao giá trị pháp lý của hợp đồng. Việc thực hiện công chứng theo quy định mới không chỉ thể hiện sự chuyên nghiệp của tổ chức tín dụng mà còn là bước bảo đảm vững chắc cho các giao dịch tài chính minh bạch, an toàn và hợp pháp.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
