Thủ tục kê khai di sản: Tiền gửi ngân hàng khai báo như nào?

Khi một người qua đời, toàn bộ tài sản hợp pháp của họ, bao gồm cả tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, sẽ trở thành di sản thừa kế. Để được hưởng quyền thừa kế, người thân cần thực hiện thủ tục pháp lý quan trọng là kê khai di sản tiền gửi. Đây là bước bắt buộc nhằm xác định di sản, người thừa kế và cơ sở để ngân hàng chi trả. Bài viết dưới đây sẽ phân tích chi tiết quy định mới nhất, kèm ví dụ minh họa thực tế.

>>> Xem thêm: Văn phòng công chứng – nơi đồng hành cùng mọi giao dịch của bạn.

1. Cơ sở pháp lý về kê khai di sản tiền gửi

Theo Bộ luật Dân sự 2015:

Điều 609: Cá nhân có quyền để lại di sản cho người khác thông qua di chúc hoặc theo pháp luật.
Điều 612: Di sản bao gồm tài sản thuộc sở hữu của người chết, trong đó có tiền gửi ngân hàng.
Điều 613: Người thừa kế có quyền hưởng phần di sản theo di chúc hoặc theo pháp luật.

Ngoài ra, Luật Công chứng 2014 (Điều 58) quy định thủ tục công chứng văn bản khai nhận di sản, thỏa thuận phân chia di sản. Đây chính là bước kê khai hợp pháp trước khi thực hiện rút tiền tại ngân hàng.

2. Khi nào cần kê khai di sản tiền gửi?

Người để lại di sản có tiền gửi tại ngân hàng (sổ tiết kiệm giấy hoặc sổ tiết kiệm điện tử).
Có nhiều người thừa kế cần xác định phần hưởng.
Người thừa kế muốn làm thủ tục nhận tiền tại ngân hàng theo đúng pháp luật.

Ví dụ: Ông A mất, để lại 700 triệu đồng trong tài khoản tiết kiệm. Vợ và hai con của ông phải lập thủ tục kê khai di sản để được ngân hàng giải quyết chi trả.

>>> Xem thêm: Giải pháp sang tên nhanh gọn – Dịch vụ làm sổ đỏ.

3. Hồ sơ cần thiết để kê khai di sản tiền gửi

Người thừa kế phải chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, bao gồm:

Giấy chứng tử của người để lại di sản.
Giấy tờ tùy thân (CCCD/CMND, hộ khẩu) của người thừa kế.
Giấy tờ chứng minh quan hệ thừa kế (giấy khai sinh, giấy đăng ký kết hôn…).
Giấy tờ liên quan đến tài sản (sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi hoặc xác nhận từ ngân hàng).
Dự thảo văn bản khai nhận di sản hoặc văn bản thỏa thuận phân chia di sản.

Xem thêm: Mất hợp đồng mua bán nhà chung cư phải làm gì?

4. Trình tự thủ tục kê khai di sản tiền gửi

4.1. Lập văn bản khai nhận hoặc phân chia di sản

Người thừa kế đến tổ chức công chứng để lập văn bản khai nhận hoặc thỏa thuận phân chia di sản.
Công chứng viên kiểm tra giấy tờ, xác minh tính hợp pháp.

4.2. Công chứng văn bản

Văn bản được công chứng, chứng thực theo quy định của Luật Công chứng 2014.
Đây là cơ sở pháp lý để ngân hàng giải quyết việc chi trả.

4.3. Làm thủ tục tại ngân hàng

Người thừa kế nộp văn bản công chứng cùng hồ sơ cho ngân hàng.
Ngân hàng xác minh số dư và chi trả cho người thừa kế theo đúng nội dung văn bản.

>>> Xem thêm: Pháp luật quy định thế nào về quyền lợi người được Thừa kế sổ tiết kiệm?

5. Ví dụ minh họa về kê khai di sản tiền gửi

Bà B qua đời, để lại 1 tỷ đồng gửi tại Ngân hàng X. Bà không có di chúc. Theo pháp luật, di sản chia cho chồng và hai con. Ba người cùng đến văn phòng công chứng để lập văn bản thỏa thuận phân chia di sản: mỗi người 1/3 số tiền. Sau đó, họ nộp văn bản công chứng và giấy tờ cần thiết tại ngân hàng, nhận được tiền theo phần đã thỏa thuận.

6. Những lưu ý quan trọng khi kê khai di sản tiền gửi

Nếu có tranh chấp, văn bản phân chia di sản chỉ có hiệu lực sau khi Tòa án giải quyết.
Người thừa kế có thể ủy quyền cho người khác làm thủ tục thay, nhưng phải lập hợp đồng ủy quyền công chứng.
Nếu có người thừa kế chưa thành niên, phần di sản của họ phải được người đại diện hợp pháp quản lý.
Trong trường hợp mất sổ tiết kiệm, ngân hàng vẫn có thể tra cứu và xác nhận số dư để giải quyết.

>>> Xem thêm: Lợi ích bất ngờ từ dịch vụ Công chứng ngoài trụ sở.

Kết luận

Kê khai di sản tiền gửi là thủ tục bắt buộc để người thừa kế hợp pháp được nhận tiền gửi ngân hàng của người đã mất. Quy trình này cần sự tham gia của công chứng viên và ngân hàng, đảm bảo minh bạch, đúng pháp luật. Việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, thực hiện đúng trình tự sẽ giúp người thừa kế tiết kiệm thời gian và tránh rủi ro pháp lý.

Xem thêm: Cách xử lý khi công chứng hợp đồng chia tách nhà đất bị sai tên, sai thông tin

Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!

Các bài viết liên quan:

>>> Hợp đồng ở nhờ và vấn đề bảo hiểm tài sản: Ai có quyền mua bảo hiểm?

>>> Thủ tục góp vốn bằng nhà đất trong công ty TNHH như thế nào?

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.

Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.